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當供應鏈金融遇上互聯網,這五個案例一定要看!

編輯:第一物流網 | 發布時間:2017-2-20 | 訪問人數:
   作為國內規模最大的金融資產風險管理方案供應商,上海安碩信息技術股份有限公司(以下簡稱“安碩信息”)自2001年成立至今,一直專業從事于信用風險管理領域業務咨詢、IT系統實施和內容服務的高科技產業。通過多年來在銀行領域業務的積累與沉淀,如今的安碩信息客戶群早已從傳統銀行迅速拓展到各行各業,并在供應鏈金融領域提供了大量的解決方案。 
   安碩信息開放式互聯網供應鏈金融平臺(AmarSCF),是安碩信息自主研發的一套成熟、先進的供應鏈金融平臺系統產品;是集產品創新、產品營銷、業務審批和風險管理、產品作業流程管控、催收管理、信息查詢統計與分析供應鏈管理等為一體的開放式互聯網供應鏈金融平臺。 
   當供應鏈金融遇上互聯網,這五個案例一定要看! 
   為了滿足不同市場需求,AmarSCF包含兩個版本:銀行版AmarSCF(BE)和企業版AmarSCF(EE)。 
  (1)銀行版AmarSCF(BE):該版本是安碩信息面向銀行打造的供應鏈金融管理平臺,可以與合作核心企業、物流公司、信息平臺直連;同時,還可以整合銀行內部客戶、會計、信貸、網銀等系統信息資源,匯總整合供應鏈交易中物流、資金流和信息流關鍵要素,并以其監測和管控的數據為信用基礎,為供應鏈內企業提供包括應收賬款融資、貨權融資、預付款融資等在內的全面金融服務。 
  (2)企業版AmarSCF(EE):該版本是安碩信息面向企業打造的供應鏈金融管理平臺,可將生產商、供應商、經銷商、物流、第三方信息平臺等商品生產、流通、銷售各環節企業的整合,提高供應鏈金融管理效率;同時也將有價值的貿易信息轉化為供應鏈信用,形成其在供應鏈融資上的核心貸款審核數據,給供應鏈中的中小企業提供更加簡便和優質的金融服務。 
與其它供應鏈金融管理平臺相比,AmarSCF的應用案例非常豐富。
   案例一:整合資源謀出路 
   客戶A是國有控股的中外合資連鎖百貨百強企業,其在深圳、東莞、惠州、福州、廈門、南昌、長沙、湘潭、嘉興、蘇州及北京等地開設了35家直營商場及以特許經營方式管理2家商場。A公司連續8年進入中國連鎖百強企業,是深圳和廣東地區銷售額最高、商場數量最多的連鎖百貨企業,同時也是國內最早引入精益六西格瑪、平衡計分卡、卓越績效管理模式的零售企業。 
  (1)遇到問題:縱觀整個零售供應鏈,國內零售供應商大多是中小微企業,他們需要的資金多為短期周轉資金,具有“短、頻、急”的特點,并且貸款額度往往都較大,所以,這些公司在貸款速度、貸款額度、貸款成本上都有較高的要求。然而,長期以來,零售供應商每當遇到旺季備貨、增加新品、店鋪擴展、店鋪促銷等時間節點時,都會出現資金短缺問題,但是,由于信用缺失、固定資產等抵押擔保品少、財務信息不透明等原因,他們很難從銀行獲得貸款。 
  (2)解決方案:2015年11月底,A公司專門成立了一家小額貸款有限公司。初期推出的金融產品主要就是圍繞著這些零售供應商來開展,包含針對自營供應商提供的虹運貸,針對專柜供應商提供的虹途貸等。 
   安碩公司為A公司打造的供應鏈金融系統,結合互聯網金融的特點,提供零售供應商在線自助融資服務,并針對互聯網產品和各種業務貸前、貸中、貸后流程中發生的審批、交易、核算等業務進行管理,實現了供應鏈金融業務的風險管理、資金數據和業務數據的整合。此外,安碩公司還為A公司提供了包含金融業務咨詢、IT建設、軟硬件平臺搭建等一體化全方位解決方案服務,助力A公司成功跨界金融領域。 
   案例二:信息共享求突破 
   客戶B是一個資本控股集團旗下的互聯網金融平臺,平臺以P2B安全交易模式為基礎,以供應鏈金融產品為核心競爭力,致力于為有融資需求的中小企業與有理財需求的廣大民眾搭建一個安全、高效、透明的投融資對接平臺,助力國家解決廣大中小企業融資難的同時,也為普通大眾提供一個專業、安全、增值、普惠的全新互聯網投資理財渠道。 
  (1)遇到問題:當前由于國內征信體系尚不完善,違約成本較低,借款人的信用狀況難以了解或了解成本太高;同時,還有些平臺自身涉及“自融”,虛假標的,拆東墻補西墻,一旦逾期可能就會帶來嚴重后果。因此,建立在真實貿易背景下的基于互聯網技術下的供應鏈金融P2P平臺被普遍看好。
  (2)解決方案:B公司攜手蒙牛、大金空調、絕味等大型核心企業,以供應鏈金融P2P為基點,依托云計算和大數據把產業鏈的上下游有效的銜接起來,提供更好的普惠金融服務,服務實體經濟,從而推動整個商業生態的良性發展。 
   安碩公司為B公司打造的供應鏈金融平臺可以實現供應鏈金融模式的“三位一體”風控體系,以及全流程線上自助一體化的業務辦理操作;實現與核心企業的信息數據互聯直通,為各類小微型企業客戶提供便捷自助互聯網金融服務。 
   案例三:產品創新促發展 
   客戶C是目前中國速遞行業中的佼佼者之一,C公司目前已經在北京、上海、沈陽、廣州、西安、成都、武漢建立了7大分發中心,50個重點城市已布局上百個配送倉庫,倉儲總面積近百萬平米,并配以數萬網點,覆蓋全國2500個區縣,基本建成了覆蓋全國的電商倉儲配送體系。 
  (1)遇到問題:為優質客戶采購及銷售商品提供融資、倉儲、配送的一站式服務,這是C公司目前正在加速發力的方向。其中,倉儲和配送是其優勢業務,金融服務又該怎么玩? 
  (2)解決方案:2016年初,C公司與上海安碩達成戰略合作協議,通過安碩多年的銀行風險管理咨詢及實施經驗,為其打造全新的開放式互聯網供應鏈金融管理平臺。該平臺的總體設計目標是,集成客戶C內部客戶管理系統、財務管理系統、倉儲管理系統等各類信息渠道,通過對物流、信息流、資金流的整合打造涵蓋營銷、管理及統計全方位同業領先的供應鏈金融綜合服務平臺。 
   具體表現在以下幾個方面: 
   ①對現有產品以及產品創新的支持:通過高度模塊化、參數化的產品設計,在滿足現有保理融資、信用融資、倉儲融資、訂單融資等業務的前提下,能夠適應未來業務流程處理的多樣性和產品不斷創新的需要。 
   ②建立融資門戶服務平臺:利用互聯網和IT技術建立在線融資服務平臺,直面互聯網客戶,提供客戶自助貸款申請、還款申請、自助信息查詢等功能,增強對供應鏈金融業務的營銷支持和獲客能力,同時為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務。 
   ③實現風險有效管控:通過監控平臺及風險管理工具,可電子化完成供應鏈業務評級、授信、申請、審批和放款的全部流程,并根據供應鏈核心要素的情況,自動計算供應鏈業務的風險容忍敞口,對供應鏈管理過程中的關鍵事件發布預警。 
   ④提升運營管理水平:通過平臺電子化業務處理、檔案文件管理、運營數據統計分析,從而降低運作成本,提高服務質量和服務效率,增強客戶滿意度。 
   案例四:多元策略享盈利
   客戶D是一家位于廣東省某市的區域性商業銀行,經過多年的努力,D銀行的供應鏈金融產品已進入陶瓷、醫療器械、視頻、機械設備、瀾石不銹鋼等行業,與新濠大理石瓷磚、廣東湛化集團等一批大型核心企業建立了長期合作關系,為這些企業的上下游提供供應鏈融資業務。 
   (1)遇到問題:首先,D銀行通過對新濠大理石瓷磚的實地考察調研之后,提出了供應鏈金融服務方案:與新濠大理石瓷磚建立戰略合作伙伴關系,設立陶瓷經銷商基金“陶金寶”,為新濠經銷商提供融資支持。 
   但是,該融資方案對銀行現有信貸系統提出了挑戰: 
   ①信貸系統無法對接新濠大理石瓷磚經銷商的各項數據,該融資產品僅能覆蓋大型經銷商,大量小微經銷商無法覆蓋。
   ②傳統信貸系統申請/審核周期長效率低,無法滿足經銷商融資“小、急、頻”的需求。
其次,D銀行通過對廣東湛化進行實地走訪考察之后,為及時緩解該企業資金困難問題,提出了供應鏈金融服務方案:以中國物資儲運廣州公司作為該筆業務的倉儲監管公司,以硫鐵礦作動態質押的供應鏈金融服務。 
但是,該融資方案又對銀行現有信貸系統提出了挑戰: 
   ①如何解決質物硫鐵礦有效地質檢、測量和監管? 
   ②質押物數量是動態變化的,如何動態控制并跟蹤質押物總量? 
   ③質押物價格是動態變化的,如何及時準確處理因質物價格變化引起的風險敞口變化? 
  (2)解決方案:安碩公司為D銀行搭建的供應鏈金融管理系統,全面考慮并梳理了上述各類融資產品的業務特點,將供應鏈金融業務從銀行現有信貸系統中剝離出來,由供應鏈金融系統獨立管控;同時與銀行信貸系統之間建立緊密的數據交互機制,如額度信息共享、業務數據共享、放款組合審批等。 
整體來說,D銀行供應鏈金融系統的核心應用價值如下: 
   ①產品創新:企業可借助多樣化資產形態包括預付、存貨、應收、通用擔保池融資(組合類融資)實現融資目的,并且銀行能夠基于上述資產形態進行有效管理和組合以及集中作業。
   ②綜合金融:實現與銀行核心系統、信貸系統、企業的ERP系統、第三方平臺的交易或管理系統結合。
   ③線上融資:通過網上銀行作為線上金融服務的平臺工具,融資客戶可以在線直接向銀行提出貸款申請,報送電子材料;實現在線抵質押物登記/撤銷、存款凍結/解凍及向保證金賬戶劃入保證金等功能,克服銀行物理網點不足、省外分行開辦受限的短板。 
   ④信息共享:實現客戶的資源信息共享,具有整合貨源供給信息、購貨需求信息、資金歸集信息、資金需求信息、政策信息的發布、行業信息發布等的信息整合功能。 
   ⑤風險預警:實現供應鏈上企業在經營上發生惡化時的風險提示,銀行對企業融資時的風險預警等風險控制功能。 
   D銀行供應鏈金融系統運行一年之后成果喜人,供應鏈金融業務融資企業達到500多家,融資發生額累計達到310多億,融資余額120多億。 
   案例五:深化合作尋商機 
   客戶E是一家跨區域經營的股份制商業銀行,本著為中小企業提供優質、高效服務的目標,著力打造中小企業金融品牌,以專業化團隊、專業化產品、專業化服務、專業化管理,在中小企業業務領域開展多項創新。 
  (1)遇到問題:E銀行在2013年啟動了新一代供應鏈金融承接平臺的建設,以金融功能為基礎,與多方市場主體建立廣泛聯盟,整合各類服務,實現“商流、物流、資金流、信息流四流合一”,合縱連橫打造產業鏈金融生態圈,構建一站式網絡綜合服務平臺。面對如此復雜的運營模式,E銀行又該如何進行部署? 
  (2)解決方案:安碩公司為E銀行搭建的供應鏈金融平臺,主要從多渠道合作伙伴便捷接入、金融產品快速創新、多行業供應鏈金融特色業務處理及風險控制等方面,滿足銀行的供應鏈金融業務管理需求。 
   ①渠道接入:實現與各個戰略合作伙伴快速、有效的信息對接。
   ②產品創新:實現產品的快速配置與創新、產品在線營銷、產品檢索及多維度展示等。 
   ③業務處理:針對不同市場主體、不同產品模式,提供差異化的業務處理、報表統計及風險預警功能。 
   ④風險管理:采集并分析多方市場主體的有效信息,通過“商流、物流、資金流、信息流”數據勾稽,構建網絡信用評估體系和授信體系,對業務過程中的各類貨權、帳權信息進行全面管理與監控。
    截至目前,E銀行已與超過300家核心企業實現了系統連通;與數十家第三方服務平臺建立了緊密合作關系;線上平臺注冊用戶近150萬,企業用戶超44萬;惠及了眾多中小商超供應商、貨代企業、經銷商、物流企業。 

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